Vakantiegeld beleggen: wat zijn de opties?

Veel Nederlanders ontvangen in mei of juni hun vakantiegeld. Dat bedrag kan worden besteed aan een vakantie, een spaardoel of verbetering van de woning, maar kan ook worden gebruikt om te beleggen.

In dit artikel leest u welke keuzes u daarbij hebt: zelf of laten beleggen, actief of passief, en in één keer of gespreid instappen.

Beleggen met uw vakantiegeld

Voor veel Nederlanders is mei het moment waarop het vakantiegeld wordt uitgekeerd. Voor de één is dat geld al bestemd voor een reis, voor de ander is het een mooie kans om de spaarbuffer aan te vullen, het huis op te knappen of een langgekoesterde aankoop te doen. Maar er is nog een andere mogelijkheid: uw vakantiegeld beleggen.

Beleggen met vakantiegeld kan interessant zijn als u het geld niet direct nodig hebt en een langere beleggingshorizon hebt. Tegelijkertijd brengt beleggen risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen en u kunt een deel van uw inleg verliezen. Bij complexe producten is het zelfs mogelijk om meer dan uw inler te verliezen. Daarom is het belangrijk om vooraf goed na te denken over uw financiële situatie, uw doelen en de manier waarop u wilt beleggen.

Eerst: heeft u het geld echt over?

Vakantiegeld voelt vaak als een extraatje, maar dat betekent niet automatisch dat het verstandig is om het volledig te beleggen. Een goede eerste stap is om te bepalen waar uw financieel staat.

Heeft u nog geen buffer voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine, autoreparatie of tijdelijk inkomensverlies? Dan kan het verstandig zijn om eerst een bedrag opzij te zetten op een spaarrekening. Ook als u het geld binnenkort nodig hebt, bijvoorbeeld voor een verbouwing, studie of geplande vakantie, is beleggen meestal minder geschikt. Beleggen is vooral bedoeld voor geld dat u voor langere tijd kunt missen.

Heeft u al een gezonde buffer en blijft er geld over dat u niet op korte termijn nodig hebt? Dan kunt u overwegen om een deel van uw vakantiegeld te beleggen.

Waarom vakantiegeld beleggen?

Spaargeld is veilig en direct beschikbaar, maar het rendement is doorgaans beperkt. Door inflatie kan de koopkracht van spaargeld na verloop van tijd afnemen. Beleggen biedt op lange termijn de kans op een hoger rendement, bijvoorbeeld via aandelen, obligaties, ETF’s of beleggingsfondsen.

Daar staat tegenover dat beleggen geen zekerheid biedt. De beurs kan stijgen, maar ook dalen. Juist daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar het mogelijke rendement, maar ook naar uw risicobereidheid, spreiding en beleggingshorizon.

Laten beleggen of zelf beleggen

Wie zijn vakantiegeld wil beleggen, kan grofweg kiezen tussen twee routes: laten beleggen of zelf beleggen.

Laten beleggen

Bij laten beleggen besteedt u het beheer van uw portefeuille uit aan een vermogensbeheerder, bank of beleggingsdienst. Vaak vult u vooraf een vragenlijst in over uw doelen, ervaring, risicobereidheid en beleggingshorizon. Op basis daarvan wordt een portefeuille samengesteld die bij uw profiel past.

Het voordeel is dat u weinig tijd kwijt bent aan het maken van beleggingskeuzes. U hoeft niet zelf individuele aandelen of ETF’s te selecteren en ook het herbalanceren van de portefeuille wordt vaak voor u gedaan. Daar kunnen wel beheerkosten tegenover staan, en u hebt minder directe controle over de precieze samenstelling van uw portefeuille.

Laten beleggen kan passen bij beleggers die wel willen investeren, maar zich niet te veel willen bezighouden met de beurs.

Zelf beleggen

Bij zelf beleggen neemt u zelf de beslissingen. U kiest waarin u belegt, wanneer u koopt en verkoopt, en hoeveel risico u neemt. Dat kan via een online broker, zoals LYNX, waarmee u zelfstandig toegang krijgt tot verschillende beleggingsproducten en markten.

Zelf beleggen geeft meer vrijheid en controle, maar vraagt ook meer kennis, discipline en tijd. U moet zelf onderzoek doen, uw portefeuille bewaken en voorkomen dat emoties te veel invloed krijgen op uw keuzes.

Houd er bovendien rekening mee dat beleggen via een broker kosten met zich mee kan brengen, zoals transactiekosten, valutakosten, fondskosten of andere product- en platformkosten. Deze kosten kunnen invloed hebben op uw uiteindelijke rendement. Zeker bij een eenmalige inleg, zoals vakantiegeld, is het verstandig om vooraf een plan te maken en de kosten goed mee te nemen in uw afweging.

Passief beleggen of actief beleggen

Als u kiest voor beleggen, komt u al snel bij een volgende vraag: wilt u passief of actief beleggen? We lichten de twee verschillende soorten kort toe.

Passief beleggen

Passief beleggen betekent dat u probeert de markt te volgen in plaats van te verslaan. Dit gebeurt vaak met ETF’s of indexfondsen die een bepaalde index volgen, zoals een wereldwijde aandelenindex of een obligatie-index.

Het voordeel van passief beleggen is dat het relatief eenvoudig en vaak kostenefficiënt is. U spreidt automatisch over veel bedrijven, sectoren of landen, afhankelijk van de gekozen ETF of index. Voor veel beleggers is dit een toegankelijke manier om op lange termijn vermogen op te bouwen.

Passief beleggen betekent niet dat u niets hoeft te doen. U moet nog steeds keuzes maken over uw verdeling tussen bijvoorbeeld aandelen en obligaties, uw regio’s, uw risico en uw inlegmomenten. Maar u hoeft niet continu individuele bedrijven te analyseren.

Actief beleggen

Bij actief beleggen probeert u beter te presteren dan de markt. Dat kan door zelf individuele aandelen of ETF’s te selecteren, sectoren te overwegen waarvan u veel verwacht of op bepaalde momenten meer of minder risico te nemen.

Actief beleggen kan aantrekkelijk zijn voor beleggers die zich graag verdiepen in bedrijven, markten en economische ontwikkelingen. Het biedt de mogelijkheid om gerichte keuzes te maken, maar brengt ook extra risico’s met zich mee. Het is lastig om structureel de markt te verslaan, zeker na kosten. Bovendien kan actief beleggen tijdsintensiever zijn.

Wie actief belegt, doet er goed aan om duidelijke regels voor zichzelf op te stellen. Denk aan maximale posities per aandeel, spreiding over sectoren en landen, en vooraf bepaalde momenten waarop u uw portefeuille evalueert.

Alles in één keer beleggen of gespreid instappen?

Een veelgestelde vraag bij een bedrag zoals vakantiegeld is: belegt u het volledige bedrag in één keer, of spreidt u de inleg over meerdere momenten?

Lump sum: alles in één keer beleggen

Bij een lump sum-belegging investeert u het volledige bedrag direct. Onderzoek laat zien dat dit historisch gezien op lange termijn gunstig kan zijn, omdat markten over langere periodes vaker stijgen dan dalen. Wie direct belegt, laat het hele bedrag vanaf het begin meedoen met mogelijke koersstijgingen.

Het nadeel is dat u precies op een ongunstig moment kunt instappen. Op specifieke momenten in het verleden is dit niet de juiste keuze gebleven. Als de beurs kort na uw aankoop daalt, kan dat bovendien ongemakkelijk voelen. Vooral voor beginnende beleggers kan dat psychologisch lastig zijn.

Gespreid beleggen: in delen instappen

Een alternatief is om uw vakantiegeld verspreid over enkele maanden te beleggen. U kunt bijvoorbeeld vier maanden lang iedere maand een kwart van het bedrag investeren. Dit wordt ook wel periodiek beleggen of dollar-cost averaging genoemd.

Het voordeel is dat u minder afhankelijk bent van één instapmoment. Daalt de markt tussentijds, dan koopt u later tegen lagere koersen bij. Stijgt de markt juist, dan profiteert het deel dat al belegd is mee.

Gespreid beleggen kan vooral prettig zijn als u twijfelt over het juiste moment of als u rustiger wilt wennen aan beleggen. Het nadeel is dat een deel van uw geld tijdelijk nog niet belegd is, waardoor u mogelijk rendement misloopt als de markt direct stijgt.

Waar kunt u in beleggen?

Wie vakantiegeld wil beleggen, heeft verschillende mogelijkheden. De juiste keuze hangt af van uw doel, kennis, risico en horizon.

Veelgebruikte beleggingsvormen zijn:

Voor veel particuliere beleggers is spreiding belangrijk. Door niet alles in één aandeel, sector of regio te beleggen, verkleint u de impact van tegenvallers in één specifieke hoek van de markt.

Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan dalen en u kunt uw inleg geheel of gedeeltelijk verliezen. De risico’s verschillen per product.

Maak een plan voordat u begint

Vakantiegeld beleggen begint niet met de vraag welk aandeel u moet kopen, maar met een plan. Stel uzelf bijvoorbeeld de volgende vragen:

Door vooraf na te denken over deze vragen, voorkomt u dat u impulsieve keuzes maakt. Beleggen is geen garantie op succes, maar een doordachte aanpak vergroot de kans dat uw keuzes passen bij uw persoonlijke situatie.

Voorbeeld: €2.000 vakantiegeld beleggen

Stel dat u €2.000 vakantiegeld besluit te beleggen in een brede wereldwijde aandelenindex, zoals de MSCI World Index. Wat zou dat bedrag na 10, 20 of 30 jaar waard kunnen zijn bij verschillende gemiddelde jaarlijkse rendementen?

Onderstaande bedragen zijn afgerond en gaan uit van een eenmalige inleg van €2.000, zonder extra stortingen, kosten of belastingen. Ook is er geen rekening gehouden met inflatie. Het voorbeeld is uitsluitend bedoeld ter illustratie. Werkelijke rendementen kunnen sterk afwijken en kunnen ook negatief zijn.

Een gemiddeld rendement van 7% per jaar zou in dit voorbeeld betekenen dat €2.000 na 30 jaar kan uitgroeien tot ruim €15.000. Bij 9% gemiddeld rendement loopt dat bedrag zelfs op tot meer dan €26.000. Dit laat zien hoe groot het effect van tijd en rendement-op-rendement kan zijn.

Het belangrijkste inzicht is dat tijd een grote rol speelt. Hoe langer u belegt, hoe meer rendement-op-rendement effect kan ontstaan. Tegelijkertijd geldt dat beleggen altijd risico’s kent. De MSCI World Index kan in sommige jaren stijgen, maar ook flink dalen. Een gemiddeld rendement over een lange periode zegt dus niets over het rendement in een specifiek jaar.

Vakantiegeld beleggen via LYNX

Wie ervoor kiest om zelf te beleggen, kan dat doen via een online broker zoals LYNX. Via LYNX kunt u zelfstandig beleggen in onder meer aandelen, ETF’s, obligaties, opties en andere beleggingsproducten. Dat maakt het mogelijk om zelf een portefeuille samen te stellen die aansluit bij uw beleggingsplan. Houd daarbij rekening met de kosten die bij beleggen kunnen horen, zoals transactiekosten en eventuele andere kosten afhankelijk van het product, de beurs of de valuta waarin u handelt. Bekijk hier het kostenoverzicht van LYNX.

Daarbij blijft het belangrijk om alleen te beleggen in producten die u begrijpt. Sommige beleggingsproducten zijn complexer en risicovoller dan andere. Lees u daarom goed in, bepaal vooraf uw strategie en beleg alleen met geld dat u kunt missen.

Conclusie

Vakantiegeld kunt u op veel manieren besteden: aan een welverdiende vakantie, een verbouwing, een spaardoel of gewoon op de spaarrekening. Hebt u het geld niet direct nodig en beschikt u over een gezonde buffer, dan kan beleggen een interessante optie zijn.

U kunt kiezen tussen laten beleggen en zelf beleggen, tussen passief en actief beleggen, en tussen in één keer instappen of gespreid beleggen over meerdere maanden. Er is geen keuze die voor iedereen het beste is. De juiste aanpak hangt af van uw persoonlijke doelen, risicobereidheid en beleggingshorizon.

Wie bewust met zijn vakantiegeld omgaat, kan het inzetten voor meer dan alleen de korte termijn. Beleggen kan een manier zijn om op lange termijn vermogen op te bouwen, mits u de risico’s begrijpt en een plan hebt dat bij u past.